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年末了要怎么理財?請收好這4大法寶

來源:財經綜合報道 作者:菜鳥理財
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  這篇文章適用于每年的大型節假日、包括元旦、春節、端午、國慶等等,提到了最實用最安全的四種節假日理財方法。

  記不住的可以先收藏,到了時間點就拿出來溫習一下做投資。先祝大家元旦快樂!

  最近,在年末、季末、月末“三末疊加”之下,機構忙著回籠資金,1個月shibor連漲21天,市場資金面變得很緊張。

  什么是shibor呢?它的全稱是上海銀行間同業拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate),簡單點說,shibor反映的就是錢的價格,shibor連續上漲,自然表示市場上的資金需求旺盛,供給相對不足。

  既然銀行缺錢,那么我們就來放貸給他們,有哪些方法可以放貸給銀行呢?菜導來跟大家捋一捋:

  我特意在最下行加了一個銀行定期存款,做個墊腳石吧。很顯然,銀行定期存款和其他四種產品比,收益是最低的,流動性也最差,所以與其選擇存銀行,不如動動腦筋,把錢投向其他四類品種。

  下面菜導就跟大家討論一下近期它們的投資策略。

  貨幣基金

  貨幣基金近期行情相當逆天啊,最高的居然有年化20%!下表按照7日年化收益率列出了排名前十的貨幣基金,菜友們感受一下:

不過,很遺憾的告訴大家,這些牛逼哄哄的貨幣基金里,很多都是50萬甚至500萬起購的,帶B字樣的都是土豪定制款,屌絲無緣。

  不過,很遺憾的告訴大家,這些牛逼哄哄的貨幣基金里,很多都是50萬甚至500萬起購的,帶B字樣的都是土豪定制款,屌絲無緣。

  不過菜導發現,不少低門檻的A類貨基收益率也突破了4%,對于貨幣基金而言已經是非?捎^的收益了!

  貨幣基金其實玩法很多,我先給個最簡單實用的建議:

  貨幣基金怎么買?看看你目前有哪些APP里在賣貨幣基金,挑選一個收益最高、存取方便的產品買入即可,貨幣基金之間的收益差很小,無需為了買到最好的貨幣基金而特意去做全市場對比。

  菜導提示:

  節假日的前一天大部分貨幣基金都會暫停申購,所以要買的話盡量趁早,錯過春節期間的收益可就不好了。

  上面所說的是指場外貨幣基金,貨幣基金也有場內版,也很方便實用。限于篇幅,下回我再詳細講講場內貨幣以及它的玩法~

  國債逆回購

  最近國債逆回購的話題很熱,那菜導也來聊五毛錢吧:

  首先我表個態,媒體最近瘋狂鼓吹國債逆回購,好像真的能靠它發大財,但它其實并不是適合所有人,至少不適合窮人&忙人。

  好了,接下來進入正題:

  說起逆回購,好多人想到的首先是央媽進行的逆回購操作,是央媽為了調節市場流動性而使用的工具,很難把逆回購和投資品種聯系起來。其實,普通人完全可以通過股票賬戶進行國債逆回購投資。

  那到底什么是國債逆回購呢?它本質上是一種短期貸款,個人把資金借給機構,獲得固定的利息收益,機構用自己手里的國債作為抵押獲得這筆借款,到期還本付息。

  盡管風險幾乎為0,不過國債逆回購的收益率是有時節性的,菜友們如果想獲得超額的收益率,就需要把握市場時機。一般機構資金緊張的時候,逆回購的行情較好,月末、季末、年末,長假前以及新股集中申購的時候,都可以考慮進行投資。最近鬧錢荒,12月27日的GC001年化收益率最高居然達到了33%!

  但是,收益高的通常借款時間很短,比如年化33%的GC001,只能借出一天。那么實際收益到底多少呢?我們來算一下:

  如果有你100萬元,那么一天收益900元。如果有你10萬元,那么一天收益90元。如果你只有1萬元,那么一天只有9元……

  當然,國債逆回購也有借款時間比較長的,但那樣利息就比較低了。

  我的建議是:如果你有錢又有閑,那你可以研究一下。如果你只有幾萬塊閑錢,就別費那個閑工夫了,不如把是時間用來好好工作努力賺錢。

  最后附上操作指南,有需要的小伙伴請收好。

  1、有哪些交易品種可以選?
逆回購代碼后面的一串數字很好理解,00X就代表X天的逆回購,比如GC001指的就是1天期的國債逆回購。

  逆回購代碼后面的一串數字很好理解,00X就代表X天的逆回購,比如GC001指的就是1天期的國債逆回購。

  2、如何操作?

  估摸一下你有多少閑錢,能借出去多久,按照上面的表格選擇合適的交易品種。

  然后在你的股票賬戶里輸入交易代碼,會看到顯示著一個價格。比如下面這樣:
價格是17.201元,就代表著你借出錢款的年化利率。

  價格是17.201元,就代表著你借出錢款的年化利率。

  你可以直接按這個實時價格來,然后選擇【賣出】(記住,不是買入!),再選擇賣出數量,點擊下單就完成了。

  如果覺得這個“高利貸”還不夠高,你也可以設置自己理想的價格(就是你想放的高利貸年化利率啦),不過,你設置的價格能不能成交,就是另外一回事兒了,要看人品~~

  3、有哪些坑要注意?

  (1)逆回購到期后,第二天錢才回到賬戶,之后要下一個工作日才能提現。這個坑在哪里呢?

  如果你今年12月29日做了一天期逆回購,30日能回款,但是31日-1月2日都是元旦假期!那只能等到3號再把錢取出來了!

  嗯,你費了大半天勁兒,結果又讓資金站崗了……

  其實呢,國債逆回購的回款可以和場內貨幣基金工具結合起來,讓你的資金全天候賺錢,這個也下回說吧。

  (2)手續費:每天收取成交金額的0.001%,按天計息。

  如果逆回購年化收益率低于5%,就沒有必要去做的了,還不如直接買銀行理財。

  銀行理財

  前陣子銀行表外理財納入廣義信貸,明年一季度這項指令將正式實施,到時候,銀行為了符合考核規定,可能會適度降低杠桿,理財產品發行的規?赡芤獪p少,所以不妨趁著現在年末和節前的空檔,提前搶一些好的理財產品。

  菜導建議:

  目前在售的銀行理財產品中,大多數預期收益率都超過了4%,理財期限的選擇也很多,短期1-6個月的都有,菜友們可以根據自己的需要靈活選擇。

  要注意的還是節假日的因素,最好提前購買防止停售,另外到期時間也不要選在了節假日期間,最好能覆蓋節假日這段時間。

  另外要注意的是,千萬看清楚,是不是銀行自己發行的理財產品,而是不是代銷或者委托的,說的是預期收益,但實際上不一定是保證的。

  短期理財基金

  短期理財基金是2012年才推出的一種創新產品,它針對短期理財市場,是一種創新債券基金。

  短期理財型基金的投資期限較短,控制在150天以內,流動性很強,分為7天、14天、21天、28天、1個月、2個月、3個月、6個月8種。

  手續費上,短期理財基金在申購、贖回的時候都不需要費用,管理費托管費之類的也很低,有的甚至比貨幣基金還低,總的來說投資成本很低。

  投資門檻上,A類理財基金的投資起點是1000元,遠低于銀行理財產品的5萬元門檻,手里閑置資金不多的菜友可以考慮這類品種。

  菜導看了下短期理財基金排行,B類基金的投資門檻太高了,500萬,我就不展示了,下面就摘錄一下7日年化收益率排名前十的A類基金:
從表里可以看出,一個月投資期限的理財基金年化達到了4.2%,目前也是不錯的保守理財的選擇。

  從表里可以看出,一個月投資期限的理財基金年化達到了4.2%,目前也是不錯的保守理財的選擇。

  菜導梳理了一下,目前有26只理財A類基金開放申購,還有4只將在明年1月限時開放,華安月月鑫短期理財債券A將在1月18日-1月23日期間開放申購,目前7日年化達到了4.39%,菜友們可以關注一下。

  要在哪里查詢哪些基金可以買呢?菜導給大家找了一個鏈接,可以去看下http://fund.eastmoney.com/trade/lc.html,你可以在查到想買的基金后,去你方便購買的平臺買入。

  菜導提示:為了保證春節期間的收益,建議想選擇1個月投資期限的菜友可以過陣子買入,把到期期限設在春節之后。

  當然,在買入理財基金時,菜友們還是要仔細看自己所選的產品的具體說明。

  菜導總結

  說了這么多,下面跟大家總結一下近期的投資策略吧:

  1、有一點小閑錢,對資金流動性的要求也比較高的菜友,可以選擇貨幣基金。

  2、有很多閑錢(至少10萬以上),又愿意折騰的菜友,可以選擇國債逆回購。國債逆回購近期可能仍有小波行情,菜友們可以關注其走勢,選擇適當時機買入。一定要注意買入時間,別把錢套進節假日里了!

  3、有很多閑錢,流動性需求不大,也不愿意折騰的菜友,可以選擇銀行理財。

  4、有一點小閑錢,流動性需求不大,也不愿意折騰的菜友,可以選擇短期理財基金。

  總之,在節前這段時間,可以考慮把閑置資金投入到這四類理財品種當中,在節假日之前讓口袋里的錢找到“歸宿”,錯過了節假日期間的收益就可惜了。

 

www.ohshwi.tw true 財經綜合報道 http://www.ohshwi.tw/20161231/n477459098.shtml report 5085 這篇文章適用于每年的大型節假日、包括元旦、春節、端午、國慶等等,提到了最實用最安全的四種節假日理財方法。記不住的可以先收藏,到了時間點就拿出來溫習一下做投資。先
(責任編輯:譚玉慶 UFO56)

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